Die Verluste, die durch den Zahlungsverzug Ihrer Kunden entstehen, können die Liquidität Ihres Unternehmens stark einschränken. Sie müssen die Risiken des Zahlungsverzugs Ihrer Kunden einschätzen, um vorbeugende Maßnahmen zu veranlassen, bevor Ihr Cashflow belastet wird. |
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Oft wissen Ihre Kunden bereits vor den Fälligkeitsterminen, ob sie mit den Zahlungen in Verzug geraten werden.
Mitunter kann man am Verhalten erkennen, ob indirekt die Absicht besteht, Zahlungen hinauszuzögern.
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Je mehr negative Antworten Sie auf diese Hinweise geben, desto höher ist das Risiko, dass Ihre Kunden zu spät bezahlen. |
1. Wirtschaftliche Situation |
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Wenn Ihre Kunden von einem schwierigen Konjunkturumfeld stark betroffen sind, äußert sich dies in der Regel in Zahlungsverzögerungen
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Ist der Markt Ihres Kunden von aktuellen wirtschaftlichen Einbrüchen negativ betroffen?
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Gibt es in der Branche Ihres Kunden einen harten Wettbewerb?
2. Zahlungsverhalten |
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Das Zahlungsverhalten und die Kommunikation Ihrer Kunden sind die wichtigsten Quellen für Warnsignale bei Zahlungsverzögerungen.
Zahlungshistorie
- Hat Ihr Kunde regelmäßig nicht fristgerecht bezahlt?
- Zahlt Ihr Kunde erst, nachdem Sie ihn gemahnt haben?
- Hat Ihr Kunde Ihnen mitgeteilt, warum die Zahlungen verspätet waren?
- Hat Ihr Kunde Sie darüber informiert, dass die Zahlungen so lange aufgeschoben werden, bis er einen neuen Kredit erhält?
- Wurde vom Kunden erwähnt, dass sich die Zahlungen so lange verzögern werden, bis seine Kunden Diese bezahlen?
- Hat Ihr Kunde Ihnen angekündigt, dass sich die Zahlungen so lange verzögern werden, bis er zuerst andere Lieferanten bezahlt hat?
- Wurde vom Kunden eine neue Zahlungsfrist oder ein Zahlungsplan angefragt?
- Wurden die Schecks Ihres Kunden unbezahlt zurückgegeben oder Wechsel nicht eingelöst?
- War das Guthaben auf dem Konto Ihres Kunden zum Zeitpunkt der Belastung nicht ausreichend?
- Hat Ihr Kunde plötzlich seine Bank gewechselt?
Kommunikation
- Hatten Sie Schwierigkeiten, mit Ihrem Kunden in Kontakt zu treten, um seine Zahlungsverzögerung zu besprechen (d.h. er reagiert nicht auf Ihre Anrufe oder E-Mails)?
- Ihr Kunde hat Ihnen nicht schriftlich mitgeteilt, wann er Sie bezahlen wird?
3. Kaufverhalten/Bestellungen/Aufträge |
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Änderungen bei den Zulieferern und Bestellungen Ihrer Kunden könnten potentielle Probleme im Zusammenhang mit der Bezahlung mit sich bringen.
Lieferanten
- Hat Ihr Kunde aufgrund gescheiterter Geschäftsbeziehungen den Lieferanten gewechselt?
- Wurde nach alternativen Lieferanten für Ihre Produkte gesucht?
Bestellungen/Aufträge
- Wurden vom Kunden unbegründete Beschwerden vorgebracht, die als Vorwand für einen Zahlungsverzug dienen könnten?
- Hat Ihr Kunde sein Kaufverhalten erheblich geändert (d.h. er kauft viel weniger, um die Kosten niedrig zu halten, oder er kauft viel mehr, weil er weiß, dass er bald nicht mehr einkaufen kann)?
Sie können nicht immer sicher sein, ob Ihre Kunden zu spät bezahlen werden. Aber die oben genannten Indikatoren sollten in naher Zukunft eine faire erste Einschätzung der Zahlungsgewohnheiten Ihrer Kunden geben.
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Die Warnsignale zu erkennen ist eine Sache, auf sie zu reagieren eine andere. |
Je nach Höhe des Ausfallrisikos der einzelnen Kunden müssen Sie sie möglicherweise daran erinnern, vor den Fälligkeitsterminen zu zahlen, Einzugsaktivitäten oder speziell auf sie zugeschnittene Zahlungsvereinbarungen planen und die geplanten Einzüge rechtzeitig und effektiv durchführen.
Wenn es zu zeitaufwendig ist, die ausstehenden Rechnungen vorab zu erkennen und zu bearbeiten, und Ihre bisherigen Bemühungen nicht zu einer Zahlung geführt haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, externe Unterstützung in Anspruch zu nehmen.
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